“小而美”的数字人民币APP未来会成为超级APP吗？

移动支付网作者穆子健：目前数字人民币还在试点，数字人民币APP的名称也有“试点版”。 至于何时推出“正式版”，可能要看数字人民币何时在全国正式发行。

众所周知，数字人民币APP在试点初期采用白名单制度，需要邀请或通过审核才能获得安装包。 2022年1月4日，数字人民币App将登陆国内应用商店和各大安卓应用商店。 随着白名单制度的取消，数字人民币APP已在试点地区实现人人下载注册。 截至目前，数字人民币App（试用版）已更新至1.0.11版本。

近日，全国首个数字人民币官方信息平台“数字人民币西安通”小程序上线试运营。 基于此，移动支付网开始思考：数字人民币App的内部形态将何去何从，是否会保持简洁的设计？

目前数字人民币App设计比较简单，主要是刚需功能

从内测版到试用版，数字人民币App经历了多次更新，功能和细节不断完善，同时保持了相对简洁的UI设计。

以最新1.0.11版本为例，数字人民币App分为“首页”、“服务”、“我的”三个版块。

“首页”展示了用户开通的各运营机构钱包。 通过左右滑动切换钱包，用户可以自由设置钱包的显示顺序。 每个钱包的右上角都有“触摸”和“扫描”功能。

在“服务”中，主要分为三个部分。 一是子钱包，可以统一管理各个运营机构钱包下的子钱包； 二是红包，显示要领取或领取的红包； 三是“一帖一帖”，用于管理硬钱包。

在“我的”部分，最上方有一个“钱包管理”，可以直观的看到多个钱包余额和单个钱包余额的总和。 还支持直接管理与数字人民币App绑定的硬钱包。 其余的是有关个人帐户的信息或设置。

在“首页”的各个钱包界面，正面只有“钱包余额”显示、钱包充值、转账、收付四个功能。 钱包、交易历史等。

数字人民币应用程序比较创新的地方之一可能是单一钱包界面分为顶部的“支付商户”和底部的“收款”。 逻辑上很容易理解，把钱包推给对方就是支付； 把钱包推给自己就是收钱。

基于直观逻辑的简洁设计，让数字人民币App显得更加“清爽”。

数字人民币需要打造生态，也需要加强推广普及

或许是因为国内互联网环境的特殊性，大多数应用开发者倾向于打造“超级应用”，即将各种功能集成到一个应用中。 一方面功能丰富，另一方面也比较“臃肿”。

中国MAU最高的应用几乎都是超级应用。 毕竟各大互联网公司都在打造自己的生态系统。 尤其是支持小程序后，可以实现从支付/钱包，到信息，到团购/电商，甚至到基金/小额贷款的全套服务。 而对于很多人来说，他们内心并不拒绝通过一个应用享受多种服务。 相比之下，很多人追求“简单”。

数字人民币作为未来国家重要的新型基础设施，也需要打造生态，拓展应用场景，渗透到大众生活的方方面面。

而数字人民币作为一个新生事物，前期需要大力推广和普及。 据移动支付网了解，即使在各个试点地区，仍然有很多人对数字人民币不够了解，从而导致一定的误解。 例如，有不少人错误地认为数字人民币将取代支付宝和微信支付。 因此，也有必要加强数字人民币相关信息对公众的宣传。

事实上，在数字人民币App的“帮助与反馈”中有相关问题的解答，但由于入口较深，大众一般不会点进去。 而且，已经注册了数字人民币App的用户对此都有一定的了解，所以更需要“科普”的是还没有接触数字人民币的大众。

另外，大众希望线下体验数字人民币支付，但目前支持的商户很少，可能很难找到； 而很多人并没有及时了解到政府或企业发起的数字人民币红包/消费券活动，也没有参与。 所有这些信息可能都需要一个平台来聚合。

显然，数字人民币还需要做更多的事情，那么未来App会不会变得“臃肿”？

数字人民币App会不会从“小而美”变成其他形态？

移动支付网认为，数字人民币APP可能会继续保持“小而美”，也应该保持“小而美”。

在数字人民币生态打造方面，更多的是依靠2级运营机构和2.5级机构来拓展场景应用，而这不一定非得体现在数字人民币App上，可以充分体现在银行或其他机构的平台。

此外，数字人民币App虽然由两级运营机构共同打造买卖比特币的软件，但由央行数字货币研究所（以下简称“数字研究所”）牵头。 在数字人民币APP上，各个运营机构钱包的愿景和功能都比较统一，因此数据科学研究所不会允许运营机构在数字人民币APP上进行各种“生态建设”。

至于支持数字人民币的商户、红包/消费券、数字人民币“科普”等各类信息的采集，完全可以借助第三方平台支持。 比如“数字人民币西安通”就起到了很好的带动作用。 在小程序上，不仅展示了数字人民币、热门活动、数字人民币商户等相关信息，还有发布订单、反馈、提问等互动行为。

据移动支付网了解，数字人民币西安通小程序由“7+1”试点和机构（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、银行交通银行、邮储银行、招商银行、西安银行），但由于主要针对西安地区，普及宣传力度有限。 但如果各试点地区的运营机构与城商行在各地联合搭建平台，则需要较高的成本。

为面向所有试点地区乃至全国，可由各运营机构共同打造适用于全国的信息平台，通过定位筛选信息，向各地区公众展示。

另一方面买卖比特币的软件，央行和数研院不是商业机构，所以他们主导的数字人民币APP不应该有多余的商业成分，最好纯粹作为货币工具或支付工具存在。

数字人民币APP加国家统一信息平台的模式，既有利于数字人民币的普及和宣传，又能让数字人民币APP的设计变得简单。 但是，建设一个全国性的信息平台需要一定的成本。 如果运营机构无法从中获得一定收益，那纯粹是“为爱发电”。