如何正确使用数字人民币不付利息不被拒？

央行副行长范一飞近日在英国《金融时报》发表题为《数字人民币M0定位的政策含义分析》的文章。披露的信息量非常大。一起来看看吧。

建行数字人民币测试界面截图。

数字人民币主要定位为流通中的现金

文章称，数字人民币是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币。它由指定的运营机构运营并与公众交流。基于广义账户体系，支持银行账户松耦合功能，相当于纸币和硬币，具有价值特征和合法补偿，支持可控匿名。

简单来说，数字人民币就是现金的数字替代品。

央行行长易纲在2019年的新闻发布会上表示，未来中国数字货币和电子支付的目标是替代部分M0（流通现金），而不是替代狭义货币M1（流通）。现金+企业活期存款）或广义货币M2（流通现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其他存款）。

数字人民币不计息

“从M0的收费体系来看，数字人民币是央行向公众提供的公共产品。不计利息，央行对兑换流通等服务不收费。 。”文章说。

文章指出，数字人民币不计利息，是非营利性的，追求社会效益和社会福利的最大化。因此，中国人民银行对数字人民币实行与现金一致的免费策略。央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，对发行层的兑换流通服务不收取费用，商业银行不向个人客户收取数字人民币兑付和兑付服务费。

招联金融首席研究员董希淼告诉中新网记者，数字人民币不计利息，这很容易理解，因为数字人民币是现金的替代品，现金是没有利息的身上携带的现金没有利息，所以数字人民币也没有利息。

但也有网友问，既然数字人民币没有利息，为什么要兑换呢？

央行数字货币研究所所长穆长春曾经描述过这样一个使用场景：只要你我手机上有数字人民币的数字钱包，你甚至不需要网络，因为只要你的手机有电，两个手机一碰，一个人数字钱包里的数字货币就可以转给另一个人。

董希淼指出，你的钱应该存入银行卡，或者存入微信或支付宝（微信零钱和支付宝余额没有利息），这是个人自由。但是，使用数字人民币会很方便。微信和支付宝不能互相转账央行数字货币怎么开户，有些地方不支持微信和支付宝，而数字人民币是法定货币，没有人可以拒绝接受。

数字人民币具有法律赔偿责任

文章称，数字人民币主要定位于M0，必须遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现金管理相关的法律法规。

根据人民币的法定赔偿，我国所有公私债务均以数字人民币支付。

资料图：中国人民银行。中新社记者张兴龙 摄

数字人民币可以打击洗钱、逃税等行为

众所周知，现金是匿名的、无法追踪的，大量现金往往为腐败、逃税、恐怖行为、洗钱犯罪等提供便利，危害国家经济金融秩序，甚至危及国家安全。

文章指出，数字人民币采用可控匿名机制央行数字货币怎么开户，中国人民银行信息完备，可利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范和打击金钱洗钱、恐怖主义融资和逃税。犯罪行为，有效维护金融稳定。

文章称，数字人民币还必须遵守大额现金管理、反洗钱、反恐融资等法律法规。例如，根据中国人民银行《关于开展大额现金管理试点的通知》，为配合反洗钱相关工作，试点地区的数字人民币也必须进行大额存款登记。和提款。交易会报告给中央银行。

既然有电子支付，为什么要发行数字人民币？

许多人仍然担心。既然有了微信、支付宝等电子支付，为什么还要发行数字人民币？

文章称，基于商业银行存款货币的电子支付工具，基于账户紧耦合模型，仍有应用场景覆盖，普惠金融、支付效率、用户隐私保护、匿名支付等。有很大的改进空间。

另一方面，虽然现金使用率呈下降趋势，但绝对量也将保持一定的增长，说明零售领域法定货币的数字化供给并没有跟上需求的变化尤其是在金融服务覆盖不足的地方，公众对现金的依赖度仍然很高，对央行数字货币的获取和使用有着现实的需求和期待。此外，现金的管理成本高，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险。

文章还称，通过加密资产等去中心化技术处理支付交易会侵​​蚀国家货币主权，现金数字化的压力实际上越来越大。近年来，比特币、全球稳定币等加密资产尝试发挥货币的作用，私人铸造货币与外币与法币之间的新一轮博弈拉开帷幕。针对这种情况，国家有必要利用新技术将M0数字化，为数字经济的发展提供通用基础货币。

如何分配？

文章指出，从M0的发行模式来看，商业银行应承担向公众兑换数字人民币的功能。

这种分销模式避免了金融脱媒。数字人民币遵循二元模式下的货币发行制度，不支付利息，避免与商业银行的存款货币竞争。

例如，建行最近测试了一款数字人民币钱包。用户打开数字人民币钱包后，可进行收付、扫码、转账等操作。支付时，可选择二维码或“触摸”支付给对方。根据服务协议，数字人民币钱包分为4类。

建行数字人民币测试截图。

数字人民币的推出没有时间表

目前，央行正在稳步推进数字人民币研发试点工作。

中国人民银行货币政策司司长孙国锋在8月25日的国务院例行政策吹风会上表示，目前数字人民币的研发正遵循“稳健、安全、可控、创新、实用”的方法。原则上将在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试，测试理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性。

孙国锋表示，数字人民币目前仍处于内部封闭试点阶段。数字人民币的正式推出没有时间表。

你可以使用数字人民币吗？